Accueil > Conseils et astuces pour sélectionner une offre d'assurance automobile.
Garantie indispensable pour toute personne détenant un véhicule motorisé, l’assurance permet d’avoir les couvertures essentielles en cas d’incident. Étant donné qu’il existe des milliers d’offres d’assurance auto sur le marché, il est important de savoir comment trouver un contrat qui vous convienne. Niveau de couverture, prix, dégâts pris en charge, proximité de l’agence ou encore montant des franchises, plusieurs critères doivent être considérés avant de choisir une assurance auto.
Connaître le niveau de couverture de l’assurance
Lorsque vous allez rechercher une assurance auto, 3 formules vous sont généralement présentées : l’assurance au tiers, intermédiaire et tout risque. Le premier est défini comme l’assurance auto de base en matière de responsabilité civile. Contrat le plus abordable, il ne couvre que les préjudices causés à une personne tierce. En ce qui concerne le second, il s’agit d’une garantie avec un niveau de couverture plus intéressant. À titre d’exemple, vous allez obtenir une aide financière en cas de bris de glace, vol de voiture, incendie, etc.
Enfin, l’assurance tout risque, comme son nom l’indique, est un contrat qui couvre tous les risques. Vu qu’il propose une protection complète, son prix ne sera pas identique à une assurance au tiers ou une assurance intermédiaire. Grâce à cette garantie, vous allez ainsi pouvoir recevoir une couverture optimale aussi bien en cas de dommages matériels que de dégâts physiques.
Déterminer les dommages pris en charge et non pris en charge par la garantie
Pour choisir son assurance auto, vous devez également déterminer les différents dommages pris ou charge par le contrat. En effet, cela permet surtout d’éviter de dépenser plus d’argent pour des garanties inutiles. Si vous utilisez votre voiture tous les jours, par exemple, le mieux est d’opter pour une assurance intermédiaire. Par contre, si le véhicule sort rarement, une assurance au tiers peut vous suffire.
Dans certains cas, il peut arriver que vous soyez obligé de souscrire à des garanties complémentaires afin de prévoir les risques inattendus. Parmi les dommages les plus fréquents, il y a :
- bris de glace ;
- destruction d’un rétroviseur ;
- vol ;
- acte de vandalisme ;
- rayure sur la carrosserie ;
- accident occasionnant des dégâts physiques ;
- pannes.
Prendre en compte le montant des franchises
Par définition, la franchise est le montant que le conducteur devra payer lorsqu’il est fautif. Dans le cas où l’assuré n’est pas responsable de l’incident, aucune franchise ne lui sera réclamée. À propos du montant des franchises, il varie d’un contrat à un autre. En général, vous pouvez distinguer 3 types de franchises chez un assureur : la franchise relative, la franchise absolue et la franchise proportionnelle.
Tout d’abord, avec la franchise relative, l’assuré n’est pas indemnisé si les coûts des dégâts sont inférieurs au montant de la franchise. Dans le cas contraire, il pourra bénéficier d’un remboursement complet. Ensuite, la franchise absolue, celle-ci est toujours déduite, et ce, peu importe le prix de la réparation. Étant donné que son montant reste fixe, vous n’allez pas avoir de mauvaise surprise. Enfin, la franchise proportionnelle se présente sous forme d’un pourcentage et est encadrée par une somme minimale et maximale.
Considérer le niveau d’assistance en cas de sinistre
Autre critère important pour bien choisir son assurance auto, le niveau d’assistance en cas de sinistre. Dès qu’un problème survient, la compagnie d’assurance doit être capable de proposer des solutions dans un bref délai. L’idéal est donc de privilégier les prestataires qui garantissent une assistance 24 heures/24 et 7 jours/7. Si vous avez eu un accident, par exemple, l’assureur peut vous procurer un véhicule de remplacement, une assistance 0 km, ou encore vous envoyer un camion de dépannage. N’hésitez pas à consulter les avis des clients que l'on trouve un peu partout sur Internet pour découvrir le niveau d’assistance d'une compagnie d’assurance.
Tenir compte du prix de l’assurance
Critère à ne pas négliger, le prix de l’assurance qui est souvent appelé « la prime d'assurance ». C'est évidemment un élément qui va impacter votre choix. Chaque assureur a sa propre tarification, pour pouvoir comparer le coût des assurances auto, il vaut mieux demander un devis auprès de plusieurs prestataires ou passer par un comparateur.
Les prix dépendent du nombre de garanties que vous allez souscrire, mais pas seulement. En effet, afin de déterminer le tarif d’un contrat d’assurance auto, les assureurs se basent sur 4 éléments essentiels, à savoir le profil du conducteur, son âge, le type de voiture et les diverses garanties souscrites. En ne choisissant que les garanties utiles, vous aurez la possibilité de faire baisser votre prime d’assurance.
Vérifier la proximité de l’agence
La proximité de l’agence est également un critère à ne pas oublier lorsqu’il s’agit de choisir une assurance auto. Si possible, pensez à favoriser une compagnie d’assurance qui se trouve près de chez vous. De cette manière, vous pourrez tout de suite vous y rendre en cas de problème. Néanmoins, la plupart des assureurs possèdent actuellement un site internet moderne permettant de bénéficier d’une assistance instantanée.
Le critère de proximité de l’agence varie en fonction de chacun, si vous préférez un contact humain, il est conseillé de privilégier les agences de votre quartier. Dans le cas où vous souhaitez que toutes les démarches se fassent à distance, un assureur en ligne peut vous suffire. Sachez qu'un assureur avec de nombreuses agences va également avoir plus de frais de fonctionnement qui se retrouveront dans les primes.
Se fier au partenariat de l’assureur
Savez-vous que vous pouvez obtenir des réductions grâce à votre assureur ! Vous pouvez prendre ce point en compte dans votre choix en choisissant une compagnie d’assurance qui travaille avec certains partenaires réputés. En effet, il est possible de profiter d’un tarif intéressant grâce à des codes promo, des collaborations avec des concessionnaires ou encore des collaborations avec des garagistes, des centres de récupération de points, voir même des établissements qui n'ont rien à voir avec l'automobile. Avant de procéder à la signature du contrat d’assurance auto, n’hésitez pas à vérifier qui sont les partenaires principales de la compagnie d’assurance. Si vous avez l'habitude d'aller chez l'un d'eux, cela peut-être un plus.
Une fois que vous avez trouvé un assureur répondant à toutes vos exigences, il ne vous reste plus qu’à préparer votre document. Pour cela, vous devrez fournir quelques pièces justificatives comme le certificat d’immatriculation du véhicule, le relevé d’information qui concerne vos bonus et malus ainsi que votre permis de conduire.
Vous voilà donc armé des critères principaux à prendre en compte pour consulter les compagnies d'assurance et choisir l'assurance automobile la plus adaptée à votre situation.
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